屋頂修理詐騙無法取締,損失全部轉嫁業主

■佛州的業主見到今年的保險費單,人人都大吃一驚。

佛州過去5年出現大量屋頂修理詐騙,州政府遲遲未能立法取締,終於引起重大惡果。今年開始,佛州全部獨立屋業主要面臨兩個無法逃避的殘酷現實:付出雙倍保費,或者沒有保險公司願意承保。

佛州的房屋保險費用今年瘋狂攀升,就算從未提出過保險索償的業主,也收到驚人的保險年費賬單。

南佛州博因頓灘(Boynton Beach)市的埃普利(Steve Eppley),在2006年購入自住房屋至今,從未提出過索償要求,但剛收到的保險單,就比去年增加了1,000元,增幅52%,「這極不公平,保險公司的做法完全不合理。 」

跟埃普利一樣,佛州所有業主近日都收到幅增加的保險年費賬單。

在短短的一年內,中佛州索倫托 (Sorrento) 市居民羅爾巴切爾(Mike Rohrbacher),在2007年買入自住的獨立屋,今年保險費忽然增加了幾乎一倍。

去年,FedNat Insurance向他收取了3,500元,今年續保,但保險費超過6,300元。

羅爾巴切爾說:「我的房屋只有14年新,保險公司怎可能這樣起價?」

佛州保險消費者權益(Florida Insurance Consumer Advocate) 的卡特(Tasha Carter)表示,去年佛州有多達90家保險公司申請加價。

AOB索償柞乾保險公司

保險費狂升的原因,基於之前一年佛州受到颶風吹襲,保險公司為彌補巨額賠款而將損失在翌年轉嫁全州業主身上;另一更重要理由,是長期以來的屋頂維修詐騙。

華人經營的「和諧保險公司」解釋,由於佛州保險法例存在一個漏洞,容許業主將屋頂修理費用的保險追索權(Assignment of Benefits,簡稱AOB索償),轉移給持牌的建築公司。這些公司和熟悉保險及建築條例的律師合作,接到小額費用的屋頂工程前,說服業主轉授索償權,回報是免費修理,完工後向保險公司收取過萬元至數萬元的工程費用。 

每有颶風吹襲佛州,不論是否災情嚴重,這類的AOB索償便大量湧現,有些是合理個案,但更多是爛了數塊瓦片但卻整個屋頂更換,還加上室內結構受損的欺詐騙案。

據華人經營的「誠信建築公司」表示,普通的12,000元屋頂更換費用,建築公司完工後由律師向保險公司追討,可以收到40,000元。這些無良集團,全部是專業人員,熟悉條例及法律漏洞,一次颶風事件可以從保險公司詐取數百萬元。

賠償將依照折舊率計算

過去5年,保險公司已因此蒙受以十億元計的損失,除了每年提升業主的保險費作彌補外,在詐騙盛行的地區,不少公司索性不再為業主續保。

羅德岱堡市的「環球財產與傷亡保險公司」(Universal Property&Casualty),就決定放棄南佛州市場,取銷了2,500份保單。

據《太陽哨兵報》3月28日專題報道,在南佛州3大縣,現在只剩下數間公司肯為業主開新保單,但條件是屋頂必須是10年以內全新更換,或者是全新落成物業。

保險公司給予業主的另一選擇,是屋頂損毀的賠償,將依照折舊率計算,例如屋頂已有20年未更換,按折舊率計,保險公司在颶風吹襲後,只會以屋頂30年壽命的1/3更換費賠償。

但無論業主選擇哪一間公司,購買哪一款房屋保險,保險費都一定會大幅增加,無人可以倖免。

Citizens:還會再加保險費

由於佛州有政府營運的「公民物業保險」(Citizens Property Insurance Corp.)保險承包商,確保其他保險公司退出佛州市場後,業主仍可購買保險,但這間公營保險公司收取的費用比一般高,遇上大型颶風吹襲之後,保費規定自動增加45%,更加嚇怕了不少業主。

然而,在私人保險公司不再為佛州居民出售房屋保險後,公民物業保險在2020年4月至2021年2月期間,承保的物業由445,000間急增至563,000間,現正以每周4,000間的增幅遞升,預計到今年底達到70萬間。

公民物業保險向《太陽哨兵報》表示,目前正極力阻止更多佛州業主投保,除了準備大削保險經紀佣金外,還會再加保險費。

佛州的業主見到保險費增加了20%至50%,沒有升一倍,更有保險公司接受投保,已是很幸運。

【原載 佛州勁料網

■埃普利要付出多1,000元的保險費,顯得一臉無奈。
■屋頂工程詐騙,由熟悉保險及建築條例的專業人員合作「食大茶飯」。
■佛州政府未立例堵塞AOB索償法律漏洞前,人人都要為此付出代價。

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