法律專家表示，拜登政府這次援引「911」恐襲後通過的法案，以政府有權在「緊急狀態」下推行非常措施為由，推行國家史上最大規模的學貸減免計劃，背後理據相當脆弱，畢竟國會從未明確授權，允許總統取消債務，因此聯邦政府可能面臨連串挑戰。

司法部24日發佈法律文件，表示政府按照《學生高等教育救濟機會法》（Higher Education Relief Opportunities for Students Act），可讓教育部長「減少或免除」民眾償還聯邦學貸的義務。紀錄顯示，這條法案又稱《英雄法案》（HEROES act），在「911」恐襲之後頒佈，授權政府在戰爭或緊急狀態時減免學生貸款。

司法部的文件續稱，自從《英雄法案》通過以來，歷任教育部長都曾使用這項權力，包括在2020年3月新冠疫情來襲時，允許年輕人暫緩償還學貸，部門無需每次決策接受審批，可以按照先例廣泛執行政策。

但分析表示，當年阿富汗與伊拉克戰爭正酣時，民主、共和兩黨雖然壓倒性通過《英雄法案》，前總統特朗普2020年頒佈的緊急狀態也仍然有效，但行政部門這次減免的學貸總額極高，以往從未出現類似例子。

分析解釋，司法部可能預料到朝野會有爭議，因此搶先發佈文件，但最高法院6月審理氣候政策案時，曾經裁定行政部門必須獲得國會授權，才可處理「重大問題」。

這次計劃公佈後，保守派團體就業創造者網絡（Job Creators Network）已說，正考慮發起訴訟。團體指責拜登政府越權，將納稅人的金錢從工人與小企業手中，轉移到擁有大學畢業生身上。

回顧特朗普時代，前朝政府曾在任期尾聲發表備忘錄，表明教育部無權大規模取消學貸，部門也從未援引法律或任何其他法規，全面或大幅減免學生貸款的本金。對此，現任教育部首席律師布朗（Lisa Brown）已在24日發佈備忘錄，促請現任教育部長卡多納（Miguel Cardona）撤銷特朗普時代的備忘錄。