美國聯邦政府為應對疫情而推行的紓困方案之中，有一個「房屋貸款按揭援助計劃」，申請人毋須提交大量文件，而且申請預計會在幾天內獲批，紓解無力供款的業主困境；由於剛剛推出，訊息非常混亂，【佛州勁料網】整理全部資料，給讀者參考。此外，佛州州長德桑提斯周四(2日)下午宣佈新法令，全州禁止執行驅逐住客令(eviction)及強制回收房屋令(foreclosure)，為期45天。
問：甚麼是「房屋貸款按揭援助計劃」？
答：這是總統特朗普上周簽署2.2萬億元、正名《CARES Act》 (The Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act) 的紓困方案中一部分。兩大要點如下：
- 負責監管半官方「兩房」按揭機構——房利美（Fannie Mae）、房地美（Freddie Mac），以及聯邦房屋貸款銀行的聯邦房屋金融局（FHFA），為借貸人提供最多12個月的「推遲供款期」(Forbearance Period) ，期間不計息、不罰款，亦不會影響信用評分。
- 聯邦房屋管理局（FHA）按揭貸款在未來60天，不會對無力供款人進行迫遷或強制回收。
2. 問：甚麼是「推遲供款期」？
答：容許借款供屋的業主暫停及推遲按揭供款，最少3個月至最多12個月，藉此為業主提供財務喘息空間。
3. 甚麼人合資格？
答：借款人須先向相關「按揭貸款機構」提出申請，機構會審核申請者是否合資格受助，以及按需要「重組還款計劃」(Repayment Options)。與2008年次按危機時不同，這次申請人毋須提交大量文件，而且申請預計會在幾天內獲批。借款人若符合「推遲供款期」資格，可推遲還款3個月，有需要可以再推遲多3個月，一共可推遲4次，即是最多12個月。
4. 甚麼是「按揭貸款機構」？
答：銀行、貸款公司都是按揭貸款機構。由於大部分銀行及貸款公司，都會將客戶買屋的按揭貸款打包售予房利美及房地美，所以不少業主實際上是向房利美及房地美借錢置業的。
根據「城市研究所」(Urban Institute) 調查數據顯示，全美國70%房屋的按揭貸款，即3,340萬間的業主，都是供款給「兩房」的。此外，房屋與城市發展部（HUD）及聯邦房屋管理局（FHA），也包銷了2,800萬份按揭貸款。也即是說，絕大部分正在每月付房屋貸款的美國人都符合《CARES Act》的「房屋貸款按揭援助計劃」資格。
5. 怎樣可以查出自己的「按揭貸款機構」是否在《CARES Act》涵蓋名單內？
答：可按以下「兩房」官方連結，輸入貸款人姓名及物業地址即可。
6. 不在《CARES Act》涵蓋名單內怎辦？
答：其他私人按揭機構雖然毋須遵循聯邦政府計劃，但大部分表示會暫停強行收屋。貸款人應該直接與銀行聯絡，商討可選擇方案。
7. 甚麼是「重組還款計劃」？
答：可分3種方式還款
- 一筆過還清
- 分期供款，期數可分2個月至原來貸款餘下供款期數，甚至可以趁現時低息下重新貸款。
- 延長供款期數，即是若推遲3個月還款，往後供款期數加回3個月，非常簡單，亦是最多人選項。
8. 問：若面臨強制收屋或被迫遷怎麼辦？
答：聯邦房屋與城市發展部（HUD）已下令，暫停所有強制回收，符合《CARES Act》資格的房貸供款人至少在5月中旬前，不會因為無力償還貸款而失去物業。佛州州長德桑提斯周四下午宣佈新法令，全州禁止執行驅逐住客令(Eviction)及強制回收房屋令(Foreclosure)，為期45天。
9. 問：租客怎麼辦？
答：聯邦政府的按揭貸款減免計劃只能保障業主，4,000萬個租戶未有直接受惠。針對租戶可能因為失業無法交租，不同的州和地方政府都提供保障措施。
資料來源：美聯社、4月2日《太陽哨兵報》文章〈Most homeowners can skip mortgage payments for up to a year, regardless of what their banks say〉
■曾珍娜 報道
