聯儲局加息廣泛影響民生,房貸車貸簽賬成本全上漲

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聯儲局加息廣泛影響民生,房貸車貸簽賬成本全上漲
■分析憂慮,美國家庭將需要承擔更高的信用卡、房地產和汽車貸款成本。

聯邦儲備局周三(21日)再次加息0.75厘,將聯邦基準利率範圍上調至3%至3.25%,雖然官方此舉為了遏制通脹,但是經濟學家憂慮,屆時全美家庭將承擔更沉重壓力,無論是信用卡簽賬還是房貸、車貸的還款成本均會上升。

這次是聯儲局半年內第3次加息,也是連續第3次加息0.75厘,民眾隨後房貸壓力將會增加,上星期的按揭貸款利率已超過6%,創下過去14年的最高位。實際計算的話,假如業主購買價值40萬元房屋,貸款比例90%而還款期定為30年,上星期的每月還款額為2,163元,這次加息後將增加近200元至2,340元。

由於房價居高不下以及利率上升,房地產市場明顯疲軟。數據顯示,全美8月份二手屋銷售連續第7個月下降,對於資金較充裕的買家,此時入市可能會有更多選擇,分析師亦建議,民眾在買屋或申請二次按揭貸款時,應盡快鎖定最低固定利率,以免成本進一步攀升。

此法亦可應用在信用卡貸款上。根據聯儲局統計,愈來愈多民眾依賴信用卡支付生活開支,全國貸款額已超過9000億元,創下歷史新高。

Bankrate.com的數據顯示,目前信用卡平均貸款利率為18.16%,是1996年以來最高。

專家建議,消費者可善用「先買後付」(Buy Now Pay Later)的零利率貸款,同時可將現有信用卡債務轉移至其他利率較低的銀行賬戶,並將利率鎖定12至21個月,藉此避免承擔信用卡的高浮動利率,可以更加清晰、有目標地償還卡債。

至於汽車貸款,其利率上升幅度與聯儲局加息幅度幾乎一致。德州財務規劃師羅傑斯(Lacy Rogers)認為,民眾可能憂慮日後利率上升,貿然現在就買車買屋,但他並不建議消費者勉強購買不合心意的商品。

雖然儲蓄、存款證和貨幣市場通常不會因應加息而變化,但專家建議民眾可以比較不同銀行利息,通常網上銀行、中小銀行的儲蓄利率較為可觀,另一種高收益的投資選擇,是購買儲蓄債券I bond,目前其收益維持在9.62%。

此外股票市場現在波動頗大,大眾難以預測哪些行業、資產或公司表現較好,不如考慮購買1至3年短期債券,可望在價格回升時獲利。

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